財富管理、私人銀行同 Retail：_segment 先決定工作

Segment 定義工作

Retail 服務大眾／富裕客，重產品滲透同分行經濟；PB 服務 HNW/UHNW，重 AUM 同合規。

Wealth crossover 可能要 Type 1/4/9 — 睇 JD 細字。

收入指標唔同

PB 睇 AUM、net new money、fee；Retail 睇每戶產品數。

反直覺：部分「wealth」其實係電話 RM pool，指標似 retail。

團隊結構

有無 investment counsellor、book 係自搵定繼承，insider 先講到。

轉軌建議

Retail 去 PB 通常要考牌同客戶故事；PB 去 Corporate 要信貸 narrative，唔係只得 AUM slide。

用 Nexus sector filter 分開搵。